本期话题:朋友借钱给我，收我3分利息。这个利息算高利贷吗？我终于明白了。
相信很多人都有互相借钱然后打欠条的行为。其实这种行为属于民间借贷。至于明天借贷行为的利息，我国法律有相关规定。我国民间借贷最高年利率不能超过36%，超过36%就可以称之为高利贷。超额利息是非法无效的。即使合同规定了，法律也不认可，这部分钱是可以还的。
我们通常所说的三分利息，也就是月息3%，相当于借了1万块钱，300块钱一个月的利息。比如朋友借钱给我，收我三分利息，那么这个利息算高利贷吗？
不是高利贷，主要看还款方式。通常有两种存款方式。一种是每月还利息，到期一次还本金。比如你向朋友借一万块钱，每个月付给他三百块的利息，一年到期后再付给他一万块的本金。这一万块其实是你用了一年的。这种情况下，年利率36%并不违法，所以不算高利贷。
但如果还款方式不是每个月还一次本金，而是每个月还固定的本息，这种情况下，随着还款的进度，本金在不断减少，但利息不变。资金利用率不是100%，所以实际年利率肯定在36%以上，所以这种情况肯定属于高利贷。
明确一下，我国法律规定民间借贷年利率不得超过36%。这里说的年利率是真实年利率，是按100%资金利用率、等额本息、平均资本等计算的。，但不是实际年利率。
