4月29日，由蚂蚁集团发起的网商银行发布了2021年年报。报告显示，累计获得网商银行数字信贷服务的小微企业和个体经营者超过4500万家，营业收入139亿元，净利润20.9亿元。小微贷款不良率与去年基本持平，为1.53%。
从年报数据可以看出，2021年，在我国局部疫情时有发生、微观经济发展环境复杂严峻的背景下，网商银行全年经营稳健，资产质量保持稳定，经营效益持续提升。
累计用户超过4500万，对西部和县域给予重点支持。
年报显示，截至2021年底，网商银行累计为4553万户小微经营者提供数字信贷服务，连续两年新增用户净增长超过1000万户。但由于基数较大，新增用户增速较去年有所放缓。在最近一年的新增客户中，首次获得商业贷款的比例超过80%，大量以前从未获得过商业贷款的小微经营者开始享受到数字金融带来的便利。
网商银行借助数据技术优势和互联网运营手段，通过3分钟申请、1秒放款、全程0人工干预的非接触式贷款“310”模式，有效满足了小微经营者“短、小、频、急”的贷款需求。2021年，约70%的小微用户平均贷款时长在3个月以内，超过70%的单笔贷款利息支出不高于100元和普普。
作为普惠金融的有益补充，县域和西部地区的电商银行业务增速明显高于城市和东部地区。截至2021年底，网商银行服务县域小微经营者和农户超2000万人，县域客户数量较城市客户增长7.4%，当年贷款金额增长17.4%；西部客户增速也比东部高14%，当年贷款额高32%。
科技投入同比增长59%，着力发展小额信贷前沿技术。
作为小微金融领域的技术探索者，2021年，网商银行IT投入同比增长59%。同时也将持续吸引高素质的科技人才。2021年，科技人员占比将超过60%。
很多技术已经走出实验室，走向应用场景。2021年，网商银行在农村金融和供应链金融技术方面取得新突破。
在农村金融领域，卫星遥感风控系统“大山雀”的应用范围和深度将进一步拓展。网商银行“大山雀”系统上线一年多，目前已覆盖全国28个省市自治区。通过深度学习和图形神经网络，识别范围扩大到20多种主食，攻克了苹果、猕猴桃等经济作物的识别难题。60多万种植大户获得了信贷资金。
在产业金融领域，电商银行推出数字化供应链金融系统“大研系统”。他们首次基于大规模图计算、多模态识别、区块链、隐私计算等技术，将传统供应链金融从“1+N”模式升级为“1+N2”模式，无需核心企业担保。他们把供应链上的每一个小微企业都当成了一个新的中心，发现并服务了更多链接在背后的小微企业。
实施银行业开放战略，连续三年启动“小微援助计划”
在各行各业，大量机构都把支持小微经济作为自己的重要工作。2021年，网商银行基于自身的开放银行战略，开展了大量对外合作，成为众多支持小微经济机构的助手。
从年报披露进度来看:
在政银合作方面，电商银行自2020年起连续两年成为全国工商联“微助学计划”的联合发起银行。2022年，全国工商联还与电商银行签署战略合作协议，双方将在今年继续推出“微助计划”和“助农计划”，支持小微农业、农村和农民的发展。同时，为提高县域和农村客户的贷款可用率，全国已有1000多个涉农县区与电商银行达成数字普惠金融合作，占全国县区总数的近一半。
在税务互动方面，网商银行已与全国29个省税务局签约，通过“税务互动”累计服务小微客户200万，其中年销售额90%以上在500万以下，业务结构呈现“小额广覆盖”的特点。
在银行间的互动方面，为增强政策性担保对实体经济的促进作用，网商银行去年陆续与18个省市的融资性担保公司合作，发放担保贷款近500亿，担保小微企业超50万家。
银企合作，包括海尔、蒙牛、立白等超500个品牌接入网商银行“大雁系统”，共同将供应链小微经营者经营贷款可用率提升至80%。
谈及未来，电子商务银行董事长金小龙在年报中表示，未来电子商务银行将加强ESG治理，继续沿着普惠银行、交易银行、开放银行的发展方向进行培育，从注重业务增长的发展模式向注重企业和社会各界共同发展的新模式转变， 并进一步将其科技能力和互联网运营模式开放给品牌企业、金融同行和各界合作伙伴，共同为小微群体提供更全面的金融服务。
