第 682 篇产品测评第682条产品评估
今年10月，银监会发布互联网新规。直接影响就是年底大部分线上产品会下架。
在这里，线上增加寿命也会受此影响，年底大部分产品会下架。
在市场利率下行的趋势下，这种能让资金长期安全稳定增值的产品，依然受到很多朋友的青睐。
下面，我们一起来分析一下这几款产品，帮你评估一下哪些值得选择？
如果想让基金稳步增值，这种产品非常好。
增量型终身寿险的最大特点是:安全性、灵活性和收益确定性。
所谓“增加”，就是其有效保额每年以复利递增，并写入合同。如下图所示:
（图为增多多珍藏版条款）(图为增加更多珍藏版的条款)
但有效保额与产品收益没有直接关系，其现金价值与收益直接挂钩。
现金价值是保单减额或退保时可以获得的金钱，关系到我们的切身利益。
接下来给大家介绍一下这类产品的现金价值是如何以复利增长的。怎样才能“吊儿郎当”增加寿命？
以30岁的小帅为例，3年每年交10万。下面，我们做了一张图，看看现金价值的增长。
（图片以金满意足臻享版进行测算）(图为黄金满意版实测)
小帅37岁的时候，现金价值31.7万，超过了交的总保费。它将继续以复利增值。
比如61岁退保，可以获得83.9万元，是当年缴纳保费的2.8倍。
小帅随时可以“操作”这个政策来规划自己的资金。主要有三种方式:加保、减保、退保。
加保：在保障期间追加保费，提升保单的现金价值，让资金在里面增值。加保规则以具体产品为准，部分产品无加保功能。减保：减少保单的现金价值，领取一部分钱，剩余的钱继续留在保单内增值。退保：取出全部的现金价值，保险合同结束。
比如小帅给了年终奖，他可以选择加保险，让这笔闲钱复利增值。
以后如果孩子需要学费，生活费等。，他也可以选择降低保险，拿点钱来应对这些刚需。
总的来说，增加的终身寿险更适合想要稳定资本增值和灵活规划的朋友。
随着互联网新规的出台，很多网上的终身增加很快就会被删除，好产品不等人。我们来看看市场，还有什么值得选择的？
市面上有哪些值得选择的产品？
这段时间，增加的终身寿险已经陆续被撤下。我们已经帮你在市场上挑选了5种产品。让我们来看看:
直接说结论:
如果看重长期收益：金满意足臻享版 各年龄段现金价值的 IRR 表现都很不错。利多多 收益超过已交保费的时间更快，70 岁后的收益也高达 3.49% 左右。如果资金紧张想先上车：增多多（珍藏版）最低月交 200 元起投，或年交 1000 元就能有一份终身复利增值的保单。
这里提醒一下:网上的大部分增量型终身寿险将于12月底下架。如果有需求，可以尽早购买。
每个人的家庭情况不一样，适合的产品也会不一样。可以在微信官方账号搜索“深蓝保险”，回复【福利】，预约1V1咨询，专业人员会提供产品讲解、投保协助等服务。
常见问题
很多朋友风险意识比较好，早早买了定期寿险，担心如果再买附加的终身寿险，两者会不会重复。
问:买了定期寿险后还需要买终身寿险吗？
两者并不冲突。我们梳理了它们的主要区别，如下图:
定期寿险：更强调保障。不幸身故或全残能赔一笔钱给到家人，适合给家庭经济支柱配置。增额终身寿险：适合有一笔闲钱的朋友，用来锁定未来的收益，让资金稳定增值。
虽然都是寿险，但主要功能却大相径庭。
我们建议“先保人，后保钱”。先买保险，再考虑资金规划产品。
写在最后
爱因斯坦曾经说过:世界第八大奇迹是复利。有了复利这个工具，我们的财富才能不断增长。
新规倒计时已经开始，未来高收益产品可能会越来越少。如果你想锁定一个好的稳定的利率，现在可能是进入的好时机。
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