在买房的那一刻，你才能真正知道自己是需要按照首套还是二套来付首付。之前也有购房者功课做的不够，准备的首付少，最后没有买房。如何将上述风险降到最低？专家给出了几个标准。
林先生通过商业贷款在北京买了房，后来贷款全部还清。他想以个人名义给孩子买一套二手房，使用商业贷款，但不知道这次购买能否认定为首套房。
家网内容中心房产知识专家曾盛楠告诉北京晨报记者，“根据央行相关规定，拥有一套住房并已结清相应商业贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买商品房，执行首套房贷政策。这一规定不仅适用于新建商品房，也适用于二手房。所以通过商业贷款买二手房，就实行‘认贷不认房’。”
“在北京以家庭为单位通过商业贷款购买二手房，只要没有银行征信系统的未还贷款，就属于首套房。首套房最高贷款70%，首付30%。林先生名下无贷款，可认定为首套房，首付三成，贷款七成。”曾说。
麦田房产(博客，微博)交易服务中心刘斌表示，“根据相关规定，一个家庭通过商业贷款在京购买二手房，只要在银行征信系统查到有一套贷款未结清，就属于二套房。二套房首付50%，贷款50%。张女士在安徽买房时商业贷款尚未还清，在北京买房时会被认定为二套房。她可以首付50%，贷款50%。”
王女士在北京工作了6年，在武汉有有一套房子。她还想通过公积金贷款在北京买一套二手房。不知道是属于首套房还是二套房。
“根据北京市相关规定，对在北京市住建委房屋交易权属信息查询系统中显示无房的贷款申请人，执行首套住房贷款政策。所以通过公积金贷款买二手房，就实行‘认房不认贷’。”曾说。
曾解释说:“王女士名下没有房产。她通过公积金贷款买了二手房，被认定为首套房。通过公积金贷款买首套房，最低首付比例20%，公积金贷款最高额度120万元。”
麦田房产交易服务中心的刘斌告诉北京晨报记者，“按照北京市的相关规定，在北京有房并结清相应公积金贷款，就可以申请购买第二套房。李先生在北京有房，没有公积金贷款记录，所以在北京买二手房，属于二套房。通过公积金贷款买二套房，最低首付30%，最高贷款额度80万。
“实际交易中，北京二手房总价较高，80万公积金贷款往往无法满足购房者的贷款需求。因此，部分购房者会选择通过组合贷款买房，或者放弃公积金贷款，转而使用商业贷款。”有业内人士表示。
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